소상공인대출 정책자금대출 자격 금리 신청방법 소자본창업

소상공인대출 정책자금대출 자격 금리

여러분 사업 자금 때문에 고민이 많으시죠. 특히 소상공인에게 딱 맞는 대출 찾기 어려우셨을 겁니다. 오늘은 소상공인을 위한 정책자금 대출 그 모든 것을 속 시원하게 알려드립니다. 

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목 차

1. 소상공인대출이란?

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소상공인 정책자금 대출이란, 상시 근로자수가 5인 이하인 소상공인들에게 저금리로 자금을 빌려주는 정책 자금 대출인데요.

 

소상공인 대출은 자금 종류만큼이나 융자 조건이나 절차도 다양해 기준에 부합하지 않으면 반려되는 경우가 많으므로 꼼꼼히 알아보고 준비해서 신청하는 것이 무엇보다 중요합니다.

 

2. 소상공인대출 신청자격

소상공인 보호 및 지원에 관한 법률상 소상공인. 즉 상시 근로자 5인미만 업체라면 지원 가능하나 유흥, 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 신청 대상에서 제외됩니다.

 

3. 소상공인대출 금리

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자금의 종류가 다양한만큼 대출금리도 자금별로 차이가 있습니다. 기준금리 연 3.53%에 자금종류에 따라 0.2% ~ 최대 0.6%까지 가산금리가 적용됩니다.

 

하지만 특별재난지역 소상공인을 위한 긴급 경영안정자금의 경우 고정금리로 연 1.5% 금리, 청년고용연계자금이나 장애인기업 지원자금 또한 고정금리로 연 2% 저금리로 지원되니 대상에 부합하는지 살펴보시기 바랍니다.

 

소상공인 정책자금 바로가기

 

4. 소상공인대출 신청절차

소상공인대출 신청절차는 크게 직접 대출과 대리대출로 나누어 설명드리겠습니다.

 

4-1. 직접대출

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직접대출은 소상공인이 소상공인시장진흥공단 홈페이지에 접속해 온라인으로 접수하면 소상공인시장진흥공단 직원분께서 실사를 위해 현장 방문하게 되는데요.

 

이때 사업전망, 경영성, 신용도 등을 평가해 조건에 부합할 경우 약정을 체결하고 대출을 실행시켜 주는 방식입니다. 다른 기간을 거치지 않기에 직접 대출이라 불립니다.

 

직원분이 직접 매장에 방문하는 부분이 부담스럽게 느껴질 수 있지만 은행 혹은 신용보증재단 등 다른 기관에 방문할 필요가 없기 때문에 번거로움이 덜하고 시간 절약이 가능하다는 장점이 있습니다.

 

4-2. 대리대출

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반면 대리대출은 신용보증재단 또는 은행이 대신해서 대출을 실행시켜 주는 방식으로 보증서대출과 신용담보 대출로 나뉘게 됩니다.

 

소상공인진흥공단 홈페이지에서 온라인 신청하는 부분까지는 직접 대출과 동일하지만 대리 대출의 경우 신청 후 적합하다고 판단될 경우 소상공인진흥공단에서 확인서를 발급해 주는데요.

 

보증서 대출의 경우 이 서류를 신용보증재단과 같은 보증기관에 제출하여 보증서를 신청하는 절차를 추가로 거쳐야 합니다. 접수는 방문 또는 온라인 모두 가능합니다.

 

이때 보증재단은 신용 및 사업성 평가 후 문제가 없다고 판단하면 보증서를 발급해 주는데요. 이 보증서를 가지고 최종적으로 은행에 방문해야 대출이 실행됩니다.

 

5. 소상공인대출 시 유의사항

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소상공인진흥공단에서 발급받은 확인서를 들고 은행에 방문했을 때 확인서의 대출한도, 금리 등 모든 정보가 적혀 있음에도 은행 직원이 금시초문이라는 태도를 보여 당황할 수도 있는데요.

 

서류를 제출했는데도 직원분이 잘 모르는 태도를 보인다면 확인서에 적혀 있는 보증재단으로 전화해 달라고 요청하는 센스를 챙겨 가시길 바라겠습니다.

 

소상공인 대출을 받고자 한다면 금리가 동일하기 때문에 우선 주거래 은행을 방문하는게 가장 좋습니다. 거래 이력이 있어 절차가 상대적으로 간소하기 때문입니다.

 

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하지만 주거래 은행이라 하더라도 한도가 이미 소진됐다면 대출실행이 불가한데요. 그렇기 때문에 한도가 남았는지 전화로 먼저 물어볼 필요가 있습니다.

 

사업자등록증 사본, 부가가치세 과세표준증명원, 국세, 지방세 완납증명서의 경우 어떤 소상공인 대출 상품이든 항상 요구하는 서류이므로 미리 발급받다 준비해 두면 더욱 신속하게 대출을 진행할 수 있습니다.

 

이 중 소득금액증명의 경우 매년 7월 1일부터 작년 소득자료 조회가 가능하니 참고하시길 바랍니다.

 

6. 소상공인대출 부결 시 대처

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혜택이 좋다 보니 그만큼 경쟁이 매우 치열한게 바로 소상공인 대출입니다. 특히 초저금리 상품의 경우 10시간 만에 자금 소진으로 마감되는 경우도 종종 발생하고는 합니다.

 

그럴 때에는 은행 또는 지자체 대출을 알아보는 것도 좋은 대안이 될 수 있습니다. 은행의 경우 자체 자금으로 이자 차액을 보전해 소상공인들에게 저금리로 대출을 해주는 이자보전 대출사업을 진행하고 있는데요.

 

은행마다 우대금리 범위, 적용기간 등이 상이하니 각 은행에 문의해 보셔야 합니다. 더불어 지자체 자금도 이용해 볼 수 있습니다.

 

예를들어 동대문구의 경우, 제조업, 수출업, 여성기업, 장애인기업, 벤처기업이면서 창업 후 3개월이 경과한 업체를 대상으로 인건비 및 1년 임대료에 한하여 3천만 원 한도로 지원해 준 바 있습니다.

 

지자체 자금 지원이 궁금하다면 소상공인센터 혹은 소상공인 지원반 등을 확인해 보시기 바랍니다.