자동차담보대출 자격조건 DSR규제 한도 금리 무입고 대출

자동차담보대출 자격조건 DSR규제 한도

자동차담보대출 자격조건, 금리, 한도, DSR규제 등에 대해 알아보겠습니다.

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목 차

1. 자동차담보대출이란?

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자동차담보대출은 자동차를 담보로 대출을 받는 금융상품입니다. 신용등급이 낮아도 대출이 가능하고 일반 신용대출보다 높은 한도와 낮은 금리를 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

 

자동차담보대출은 금융권에 따라 한도 결정 기준이 다릅니다. 1금융권은 차량의 잔존가치와 차주의 소득을 중심으로 한도를 고려하고 2금융권은 차량의 잔존가치와 차주의 신용을 중심으로 한도를 결정합니다.

 

1-1. 1금융권 자동차담보대출 자격조건

근로소득 또는 사업소득이 증명되어야 합니다. 부채 총액이 본건 대출을 포함하여 DSR 40%이내여야 합니다. 신용점수가 NICE 806점, KCB 771점 이상이어야 합니다. 2금융권 대출이 최대 2건 이내여야 합니다.

 

1-2. 2금융권 자동차담보대출 자격조건

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중고차의 시세는 최소 500만원 이상이어야 합니다. 출고 후 7년 이내 주행거리는 20만km이내여야 합니다. 차량 소유기간은 최소 3개월 이상이어야 합니다.

 

일부 저축은행이나 캐피탈의 경우 소유기간과 상관없이 대출을 진행할 수 있는 곳도 있지만 금리와 조건이 높을 수 있다는 점은 유의하시기 바랍니다.

 

2. 자동차담보대출 차량 입고여부

일반적인 자동차담보대출은 무입고로 진행됩니다. 차량등록원부에 저당설정을 하는 것으로 충분하므로 타던 차를 그대로 이용할 수 있습니다.

 

다만, 리스나 렌트 같은 타인명의 차량의 경우에는 입고식으로만 진행이 가능합니다. 차량의 소유권이 리스나 렌트회사에 있기 때문입니다.

 

3. 자동차담보대출 금리

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자동차담보대출의 금리는 금융권에 따라 크게 차이가 납니다. 1금융권의 경우, 신용상태가 우수한 고객을 대상으로 6~8% 내외의 금리를 적용하고 있습니다.

 

2금융권은 8~20% 내외의 금리를 적용하고 있는데 신용상태가 다소 낮은 고객도 대출이 가능합니다. 하지만, 위 금리는 시장상황에 따라 변동될 수 있는점 미리 알려드립니다.

 

따라서, 자동차담보대출을 이용하려는 경우 자신의 신용상태에 맞는 금융권을 선택하는 것이 중요합니다.

 

4. 자동차담보대출 DSR 규제 적용

DSR 규제는 총 대출액이 1억원을 초과하는 차주에 대해 연간 원리금 상환액이 연 소득의 40%를 넘지 못하도록 하는 규제입니다.

 

5. 자동차담보대출 한도

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자동차담보대출은 차량가액을 기준으로 한도가 정해집니다. 하지만, 선순위대출이 있는 경우에는 선순위 대출금액을 공제하고 신용 공여한도를 더한 금액이 최대한도가 됩니다.

 

정확한 한도는 신용조회를 통해 확인할 수 있습니다. 다만, 대부분의 차주분들이 DSR 규제 때문에 원하는 한도만큼 자동차담보대출을 받지 못하는 경우가 있습니다.

 

일부 2금융권 금융사에서는 DSR 규제를 적용하지 않고 자동차담보대출을 진행할 수 있는 방법이 있습니다.